Queda da Selic não garante empréstimos mais baratos; especialista orienta consumidores antes de contratar crédito

A possibilidade de redução da taxa básica de juros costuma aumentar a expectativa de que empréstimos e financiamentos fiquem mais baratos. No entanto, especialistas alertam que esse movimento não acontece de forma automática e que o consumidor deve analisar cuidadosamente as condições oferecidas pelas instituições financeiras antes de contratar qualquer linha de crédito.

Embora a Selic seja uma das principais referências para o mercado financeiro, ela é apenas um dos fatores considerados pelos bancos na definição das taxas cobradas dos clientes. Custos operacionais, índice de inadimplência, impostos e o cenário econômico também influenciam o valor final dos empréstimos.

Segundo Daniel Gava, CEO da proptech Rooftop, a redução da taxa básica costuma levar algum tempo para ser refletida nas operações de crédito destinadas às pessoas físicas.

"O spread bancário também leva em conta fatores como inadimplência, custos operacionais, impostos e o cenário econômico. Por isso, a redução da Selic costuma demorar para chegar ao bolso do consumidor", afirma.

Diante desse cenário, especialistas recomendam que a contratação de crédito seja feita com planejamento, evitando decisões baseadas apenas na expectativa de juros menores.

Compare o custo total da operação

Antes de assinar um contrato, é importante ir além da taxa de juros divulgada nas campanhas publicitárias.

O consumidor deve analisar o Custo Efetivo Total (CET), indicador que reúne todos os encargos da operação, como tarifas, impostos, seguros e demais despesas. Esse dado permite uma comparação mais precisa entre diferentes propostas e mostra quanto o empréstimo realmente custará ao longo do período de pagamento.

Reorganizar dívidas pode ser uma alternativa

Para quem possui dívidas com juros elevados, como cartão de crédito ou cheque especial, uma opção pode ser substituir esses débitos por modalidades com taxas menores.

Entretanto, especialistas ressaltam que a troca só vale a pena quando houver redução efetiva do custo total da dívida e quando o novo compromisso se encaixar no orçamento familiar.

Avalie o impacto das parcelas

Outro ponto fundamental é verificar se o valor das prestações pode ser pago sem comprometer despesas essenciais ou aumentar o risco de inadimplência.

"O mais importante é contratar crédito por necessidade e com planejamento, e não apenas porque existe a expectativa de novas quedas da Selic", destaca Daniel Gava.

Conheça as modalidades disponíveis

Além dos empréstimos tradicionais, existem modalidades de crédito com garantia de imóvel, que costumam oferecer taxas mais competitivas devido ao menor risco para as instituições financeiras.

No entanto, esse tipo de operação exige atenção redobrada. Em caso de inadimplência, o imóvel utilizado como garantia pode ser perdido, tornando indispensável a leitura cuidadosa do contrato e a compreensão de todas as condições da negociação.

Especialistas recomendam que, antes de fechar qualquer operação, o consumidor compare diferentes ofertas, avalie o impacto financeiro das parcelas e considere se o crédito é realmente necessário.

Segundo Daniel Gava, mais importante do que esperar novas reduções da Selic é verificar se a contratação será sustentável para a realidade financeira de cada pessoa.

"Cada decisão deve considerar a realidade financeira de quem está contratando a operação. Mais do que esperar novas reduções da Selic, vale analisar se a operação é sustentável e realmente necessária", conclui.